ASSURANCE EMPRUNTEUR

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Il s’agit d’une assurance demandée par les banques, lors de la mise en place d’un crédit immobilier. L’assureur prendra à sa charge tout ou partie de votre mensualité selon le niveau de couverture souscrit. Cette assurance fait office de prévoyance pour vous.

Cette assurance peut être directement souscrite auprès de votre banque ou dans un organisme extérieur. Depuis la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Pour cette démarche, il est recommandé de faire appel à un conseiller pour éviter tout refus de la banque. 

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Baisser le coût

Améliorer mon niveau de garantie

Réduire ma charge de crédit

Les garanties

Décès (DC) : La garantie décès est toujours présente dans un contrat d'assurance emprunteur. Elle intervient en cas de décès de l'emprunteur avant un âge limite. L'assureur verse à la banque le capital restant dû au jour du décès, selon la quotité assurée. Dans le cas d’un emprunt contracté par une seule personne, les héritiers de l’assuré n’auront pas à rembourser le crédit immobilier. Si l’achat a été réalisé à deux avec une quotité de 100 % sur chaque tête et que l’un des deux co-emprunteurs décède, alors le conjoint survivant n’aura plus d’emprunt à rembourser. Pour une quotité à 50 % sur les deux têtes, l’emprunteur survivant aura la moitié du prêt à rembourser seul.

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Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Elle vient toujours en complément indissociable de la garantie Décès. C’est la seule des trois garanties liées à l’Invalidité qui fait l’objet d’une interprétation universelle chez les assureurs. La garantie PTIA est un état d’Invalidité qui empêche définitivement l’assuré d’avoir une quelconque occupation ou d’exercer une activité rémunérée (professionnelle ou non), obligeant l’assuré à avoir recours à une tierce personne pour effectuer les actes la vie courante. Le remboursement par l’assurance correspond à l’intégralité du capital restant dû à partir du jour de la reconnaissance de l’événement selon la quotité assurée.

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Invalidité Permanente Totale (IPT) : L’incapacité permanente totale (IPT), correspond à un taux d’invalidité supérieur à 66 %. Selon le contrat et la quotité choisie en cas de co-emprunteurs, le remboursement partiel ou total du capital restant dû ou des mensualités du crédit sera assuré.

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Incapacité Permanente Partielle (IPP) : Elle concerne les assurés, justifiant après un examen médical, d’un taux d’Invalidité compris entre 33 et 66 %. La plupart des contrats d’assurance prévoient dans ce cas un remboursement partiel du capital restant dû ou des mensualités.

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Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle s’applique si l’emprunteur est dans l’incapacité d’exercer une activité rapportant des revenus. L’assurance prend le relais du remboursement des échéances du prêt auprès de la banque, jusqu’à ce que le souscripteur puisse exercer à nouveau son activité rémunérée.

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Perte d’Emploi (PE) : Il s’agit d’une assurance facultative permettant d’être couvert en cas de chômage suite à un licenciement involontaire.